Refinansiering hos Bank Norwegian: Dette er mulighetene dine

Refinansiering kan gi lavere lånekostnader og en enklere økonomisk hverdag. 
I denne artikkelen lærer du hva refinansiering innebærer, hvilke refinansieringsmuligheter vi tilbyr, og hvordan refinansieringsprosessen fungerer fra søknad til nedbetalt gjeld.

Først: Hva er refinansiering?

Refinansiering betyr helt enkelt å gjøre endringer i eksisterende gjeld. Som regel innebærer det å erstatte ett eller flere eksisterende lån med et nytt lån – enten i samme bank eller hos en ny långiver.
De fleste typer lån kan refinansieres, inkludert boliglån, billån, forbrukslån og kredittkortgjeld. Mens noen banker tilbyr refinansieringslån med sikkerhet, for eksempel i bolig, tilbyr Bank Norwegian refinansiering uten sikkerhet. Det vil si at du ikke må stille med hus, bil eller andre eiendeler som pant for å få innvilget lånet.

Hvorfor refinansiere?

Formålet med å refinansiere kan være å oppnå lavere rente, redusere antall gebyrer, få lavere månedskostnader, få en mer oversiktlig og forutsigbar økonomi – eller kanskje aller helst en kombinasjon av disse fordelene.

Felles for alle som refinansierer, er at de ønsker å forbedre egen gjeldssituasjon. Mens det for noen er viktigst å redusere totalkostnaden for lånene sine, ønsker andre først og fremst å redusere de månedlige utgiftene. For andre igjen kan behovet for å få bedre kontroll over økonomien være den største motivasjonsfaktoren. Dette er spesielt relevant for personer som har mange smålån og mange långivere og betalingsfrister å forholde seg til.

Fordeler ved å refinansiere

Det er i hovedsak tre faktorer som påvirker kostnadene for lånet, både totalt sett og på månedsbasis: rentesats, gebyrer og nedbetalingstid. Alle disse faktorene kan påvirkes ved å refinansiere:

Lavere rente

Ved å refinansiere kan du få lavere rente. Dette vil redusere månedskostnaden for lånet, og som regel vil det også redusere totalprisen. Unntaket er hvis nedbetalingstiden forlenges med så mange år at den økte nedbetalingstiden totalt sett visker ut effekten av den reduserte renten.

Eksempel 1 i tabellen under viser effekten av å oppnå en lavere rente og beholde opprinnelig nedbetalingstid. Som du ser, vil månedskostnadene reduseres noe, mens totalprisen for lånet synker betraktelig.

I eksempel 3 er den samme rentereduksjonen oppnådd, mens nedbetalingstiden er fordoblet. Resultatet er sterkt reduserte månedskostnader, mens totalprisen for lånet har økt.

Forlenget nedbetalingstid

Ved å refinansiere kan det være mulig å øke løpetiden på lånet. Mens det for forbrukslån er maks 5 års nedbetalingstid, kan du få opptil 15 års nedbetalingstid for refinansieringslån. Beholder man samme rente og forlenger nedbetalingstiden, vil totalkostnaden for lånet øke, mens de månedlige utgiftene vil reduseres. Kombinert med en redusert rente kan imidlertid totalprisen for lånet holde seg lik eller reduseres, samtidig som at du får mindre å betale hver måned.

Dette kan du se et eksempel på i tabellen over (eksempel 2), hvor rentesatsen er redusert, mens nedbetalingstiden er økt med ett år. Resultatet er vesentlig lavere månedskostnader, samtidig som at totalprisen for lånet er redusert.

Færre gebyrer

Det kan være flere gebyrer knyttet til et lån, inkludert etableringsgebyr, termingebyr og fakturagebyr. Mens kun et fåtall långivere tar fakturagebyrer i dag, tar de aller fleste – om ikke alle – termingebyrer. Disse dekker de løpende administrative kostnadene knyttet til lånet, og størrelsen på gebyrene kan variere mye fra bank til bank.

Fordi termingebyrene betales hver måned, kan de i løpet av lånets løpetid utgjøre en stor sum – spesielt hvis du betaler termingebyrer på flere lån. En fordel med å refinansiere er derfor at du kan kvitte deg med unødvendige gebyrer og på den måten redusere totalkostnaden for lånet. Kun ett refinansieringslån betyr kun ett termingebyr – og hvis du velger riktig: ingen fakturagebyrer.

Tabellen under illustrerer hvordan gebyrutgiftene dine kan reduseres ved å samle flere smålån til ett refinansieringslån. I eksempelet tar vi utgangspunkt i en nedbetalingstid på fem år, og at størrelsen på gebyrene varierer fra långiver til långiver.

Hvilke typer lån kan refinansieres hos Bank Norwegian?

Som nevnt kan de fleste typer lån refinansieres. Mens noen banker tilbyr refinansieringslån med sikkerhet, for eksempel refinansiering av boliglån, tilbyr Bank Norwegian refinansiering av usikret gjeld. Under får du en oversikt over de konkrete lånetypene du kan refinansiere hos oss:

Refinansiering av forbrukslån

• Lånebeløp: opptil 800 000 kroner
• Løpetid: inntil 15 år

Passer for:

• Refinansiering av forbrukslån passer for deg som har flere forbrukslån og ønsker å samle dem til ett lån med bedre vilkår.
• Har du kun ett forbrukslån, kan du også søke om refinansiering for å sjekke om du kan få bedre betingelser hos oss.

Dette kan du oppnå:

• Du kan få lavere rente.
• Du kan få færre gebyrer.
• Du får kun én långiver og én nedbetalingsplan å forholde deg til.
• Du kan få lavere månedskostnader.

Refinansiering av kredittkort

• Lånebeløp: opptil 800 000 kroner
• Løpetid: inntil 15 år

Passer for:

• Refinansiering av kredittkortgjeld kan passe for deg som har rentebærende saldo på ett eller flere kredittkort – enten hos oss eller i andre banker.

Dette kan du oppnå:

• Du kan få en betydelig lavere rente
• Du får en nedbetalingsplan med faste månedsbeløp, noe som kan gi bedre oversikt og større forutsigbarhet.

Kriterier for å søke:

• Du må ha rentebærende kreditt på ett eller flere kredittkort.
• Du må være over 20 år, ha en registrert inntekt og ikke ha aktive inkassosaker.

Refinansiering av billån

• Lånebeløp: opptil 800 000 kroner
• Løpetid: inntil 15 år

Passer for:

• Refinansiering av billån kan passe for deg som har et kaskofritt billån uten sikkerhet fra før av. 

Dette kan du oppnå:

• Du kan få lavere rente.
• Du kan få lavere månedskostnader. 

Kriterier for å søke:

• Du må være over 20 år, ha en registrert inntekt og ikke ha aktive inkassosaker.
• Du må ha et usikret billån – det vil si at din nåværende långiver ikke har pant i bilen din. Du kan lese mer om hvordan du kan refinansiere billån uten pant her. 

Søknadsprosess for refinansiering

Innledende vurdering

Hvis du er usikker på om refinansiering er noe for deg, kan du starte med å prøve tjenesten vår «Hent min gjeld». Ved å logge deg inn med BankID i tjenesten får du en enkel oversikt over all den usikrede gjelden din og en automatisk vurdering av om refinansiering kan være aktuelt for akkurat deg.

Renten på et refinansieringslån settes individuelt. For å få vite nøyaktig hvilke vilkår du kan få ved å refinansiere gjelden din hos oss, må du derfor sende oss en søknad.
Å søke om lån kan føles som et stort steg. Men når du søker om refinansiering, har du i realiteten alt å vinne og ingenting å tape – bortsett fra de få minuttene det tar å fylle ut søknadsskjemaet. Hvis banken ikke kan tilby deg bedre vilkår enn du allerede har, har du i det minste fått bekreftet at du ikke betaler mer enn du må. Og får du et tilbud med bedre betingelser, ja, så har minuttene du investerte kanskje resultert i både bedre økonomi og færre bekymringer.

Søknadsprosessen steg for steg

I dag har de fleste norske banker en heldigital søknadsprosess. Bank Norwegian har vært heldigitale siden oppstarten i 2007, og vi har derfor hatt mange år på å videreutvikle så brukervennlige prosesser som mulig.
Slik er søknadsprosessen, steg for steg:

1. Fyll ut søknadsskjema: I lånesøknaden fyller du ut ønsket lånebeløp og noen opplysninger om deg selv.
2. Få et betinget tilbud: Når du har sendt søknaden og gitt oss tillatelse til å sjekke gjelden din i Gjeldsregisteret, vil du umiddelbart motta et betinget tilbud dersom vi kan forbedre betingelsene dine.
3. Fullfør lånesøknaden: Er du fornøyd med tilbudet og ønsker å gå videre med søknaden, ber vi deg fullføre følgende steg i appen:
   
   • Gi samtykke. Med ditt samtykke kan vi innhente skattegrunnlag og inntektsdata direkte fra Skatteetaten, slik at du slipper å sende oss dokumentasjon.
   • Fyll ut kundeerklæring. I kundeerklæringen ber vi om noen opplysninger som vi er pålagt å innhente i henhold til hvitvaskingsloven.
   • Oppgi betalingsinformasjon. Vi trenger betalingsinformasjon som kontonummer og KID-nummer for de eksisterende lånene og kredittene dine for å kunne innfri dem.
   • Signer låneavtalen. Låneavtalen signeres med BankID.
4. Godkjenning og utbetaling: Når trinnene over er fullført, ferdigbehandler vi søknaden. Ved godkjent søknad innfrir vi lånene som skal refinansieres, slik at alt du trenger å forholde deg til, er det nye refinansieringslånet.

Nedbetaling av refinansieringslånet

Når refinansieringslånet er innvilget, mottar du en nedbetalingsplan som gir deg full oversikt over det nye lånet ditt. Der ser du blant annet hvor mye du skal betale hver måned – både i renter, i avdrag og totalt – og hvor lang tid det vil ta før lånet er nedbetalt.

For å gjøre nedbetalingen enda enklere kan det være lurt å sette opp AvtaleGiro. Da trekkes det avtalte beløpet automatisk fra kontoen din hver måned, slik at du slipper å bekymre deg for forfallsdatoer eller eventuelle gebyrer for forsinket betaling. Ved å følge nedbetalingsplanen og bruke AvtaleGiro, kan du være trygg på at du er på rett vei mot å bli gjeldfri. 

Oppsummering

Refinansiering innebærer å bytte ut ett eller flere eksisterende lån med et nytt lån for å oppnå bedre betingelser. Dette kan være i form av lavere rente, færre gebyrer, lavere månedskostnader, bedre oversikt – eller en kombinasjon.

Hos oss kan du søke om å refinansiere usikret gjeld, som forbrukslån og kredittkortgjeld. Søknadsprosessen er heldigital, og du får raskt svar på om vi kan tilby deg bedre vilkår enn du har i dag. 
Hvis søknaden godkjennes og du takker ja til tilbudet, innfrir vi de eksisterende lånene dine, slik at du kun trenger å forholde deg til det nye refinansieringslånet.

Spørsmål og svar