Lån til oppussing – uten sikkerhet i bolig

Når lønner det seg å ta opp lån for å pusse opp?

Det vil alltid lønne seg å bruke oppsparte midler fremfor å ta opp et lån hvor du må betale renter. Fordi oppussing ofte er en stor investering, er mange likevel avhengig av å låne hele eller deler av summen.

Så lenge oppussingen er gjennomtenkt, kan et lån være et godt alternativ for å få gjennomført planene dine. Hvis du tar smarte valg når du pusser opp, er det også sannsynlig at du øker boligens verdi. Dette kan være verdt å ta med i betraktningen når du vurderer kostnaden ved å ta opp et lån.

Noen ganger kan det også være snakk om utbedringer som ikke kan eller bør vente. Det kan for eksempel være begynnende råte som kun blir dyrere å fikse jo lenger det får utvikle seg, eller det kan være et bad som synger på siste verset. I disse tilfellene kan det ofte lønne seg å ta opp et lån fremfor å vente med oppussingen.

Hjemmet er dessuten ofte det stedet hvor vi tilbringer mest tid i løpet av en dag. Hvis det å pusse opp boligen vil føre til økt trivsel, er dette nok en verdi som må veies opp mot kostnaden. Uansett hva du ønsker å pusse opp – og hvorfor – bør du alltid å ha en gjennomtenkt nedbetalingsplan.

Øke boliglån eller ta opp forbrukslån?

Hvis du har sikkerhet tilgjengelig i boligen – altså en belåningsgrad på under 85 prosent – kan du ha mulighet til å bake hele eller deler av oppussingslånet ditt inn i boliglånet. Et boliglån har en lavere rente enn et forbrukslån, fordi banken har sikkerhet i boligen din dersom noe skulle skje.

Hvis du ikke har mulighet til å låne mer på huset eller leiligheten din, kan et forbrukslån være løsningen. Dette har en høyere rente enn et boliglån, men har til gjengjeld en kortere nedbetalingstid. Hvor mye du ender opp med å betale på henholdsvis boliglånet og forbrukslånet, kommer ikke bare an på renten, men på hvor mange år du bruker på å betale tilbake lånet.

Mens du med et forbrukslån kan bruke maks fem år på nedbetalingen, har du som regel opptil 25 år på å nedbetale et boliglån. Hvis du ikke aktivt velger å betale større månedlige avdrag på boliglånet enn det banken krever som et minimum, kan du derfor ende opp med å betale mer totalt sett om du finansierer oppussingen med et boliglån fremfor et forbrukslån. Uansett hvilket lån du tar opp, lønner det seg med andre ord alltid å bruke så kort tid som mulig på å betale det tilbake.